Ministerstwo Finansów systematycznie pracuje nad nowym sposobem opodatkowania kapitału polskich obywateli. Mianowicie, na rynku zadebiutuje wkrótce Osobiste Konto Inwestycyjne, oznaczane potocznie skrótem OKI. Zastąpi ono częściowo obecny system i wprowadzi szerokie zwolnienie z podatku Belki. Jednak, jak każda wchodząca nowelizacja, to rozwiązanie kryje pewne istotne wyzwania prawne. Dlatego na bieżąco analizujemy planowane zasady tej ogromnej, krajowej reformy. Poniżej przedstawiamy kluczowe różnice między nowym pomysłem rządu a dotychczasowymi produktami emerytalnymi.

Czym w praktyce jest Osobiste Konto Inwestycyjne?

Rządowy projekt zakłada wprowadzenie wysoce elastycznego rachunku dla każdego zainteresowanego inwestora. Przede wszystkim, państwo zdejmuje dotychczasowy podatek Belki od uzyskanych zysków do 100 tysięcy. Dodatkowo, z konta będzie można bezproblemowo wypłacić zgromadzone środki w dowolnym momencie. Taka wysoka elastyczność sprawia, że Osobiste Konto Inwestycyjne brzmi na początku interesująco. Niestety, dodatkowe formalności pojawiają się tuż po przekroczeniu podstawowego progu dla wpłat. Powyżej tego limitu zapłacisz zupełnie nowy podatek od całkowitej wartości zebranych aktywów. Oznacza to zatem, że skarbówka pobierze opłatę nawet przy przejściowych stratach portfela.

IKE oraz IKZE kontra Osobiste Konto Inwestycyjne

Tradycyjne konta emerytalne opierają się na nieco innej, długoterminowej i stabilnej zasadzie. Oczywiście, środki zgromadzone na IKE pozostają zablokowane do momentu osiągnięcia wieku emerytalnego. W rezultacie daje to jednak pełen, ustawowy brak opodatkowania wypracowanych po latach zysków. Z kolei funkcjonujące IKZE pozwala dodatkowo systematycznie obniżać Twój bieżący podatek dochodowy. Wybór odpowiedniego wehikułu zależy bezpośrednio od Twojego indywidualnego i zaplanowanego celu inwestycyjnego. Wymaga to po prostu stabilnej strategii chroniącej bardzo dokładnie Twoje gromadzone oszczędności.

Skonsultuj profesjonalnie optymalizację inwestycji pod względem podatkowym

Dobór odpowiedniego portfela nie powinien opierać się wyłącznie na popularnych, internetowych poradach. Z pewnością proces ten wymaga rzetelnego oszacowania ryzyka przy użyciu doświadczonego doradcy. Ponieważ każdy nieodpowiednio dobrany rachunek maklerski uszczupli niepotrzebnie Twoje wypracowane zyski kapitałowe.

Pomożemy Ci obiektywnie ocenić, czy nowe Osobiste Konto Inwestycyjne pasuje do Ciebie. Przeanalizujemy wspólnie, czy warto raczej skorzystać z tradycyjnych, wieloletnich programów odkładania kapitału. Zapraszamy do merytorycznej dyskusji poprzez naszą zakładkę kontaktową w głównym menu. W efekcie zaprojektujemy stabilny mechanizm, który pomoże uchronić Twoje oszczędności przed podatkami.

Więcej o opodatkowaniu oszczędności (w tym kryptowalut) przeczytasz tutaj Opodatkowanie inwestycji ERES
Umów się: Umów się – Eres

Opracował: Mikołaj Sadowski, mikosadowski@eres.pl , tel. kom.+48 571-600-114